Le secteur de la retraite complémentaire et de l'épargne dans lequel évolue Préfon est marqué par une attention croissante portée aux enjeux de durabilité, notamment autour de l'investissement responsable et la gouvernance éthique. Les organisations similaires affichent une diversité d'initiatives visant à intégrer des critères sociaux, environnementaux et de gouvernance (ESG) dans leurs actions.
Investissements durables et produits responsables
Préfon s'appuie principalement sur l'investissement socialement responsable comme levier principal de son engagement RSE. Sa gamme phare, le contrat d'assurance-vie Préfon-Vie Responsable, propose des unités de compte sélectionnées pour leur impact social et environnemental. L'association investit également massivement dans des obligations durables, cumulant plus de 529 millions d'euros en 2022.
Ces actions se traduisent par :
- La publication régulière de rapports sur les investissements socialement responsables
- Une charte ISR adoptée depuis 2011, inscrivant durablement cette démarche dans la gouvernance
- Une politique d'analyse et de notation ESG pour suivre et améliorer les impacts
Cette focalisation sur la finance durable surpasse la majorité des initiatives observées dans le secteur, où plus de la moitié des acteurs investissent dans l'économie durable, à l'image de La France Mutualiste ou UMR Retraite.
Pratiques de gouvernance et transparence
Préfon engage également des actions en gouvernance responsable avec un suivi des résultats et de la transparence sur ses choix d'investissement. La définition d'une politique de vote et d'engagement actionnarial illustre son attention portée à l'éthique des affaires.
Bien que moins étendue que certains pairs, cette démarche témoigne d'une volonté d'intégrer cette dimension dans sa gouvernance, à l'instar d'acteurs comme Mutex Officiel qui combinent éthique et gestion responsable des investissements.
Engagement social et territorial
Le positionnement RSE de Préfon dans le domaine social est moins marqué. L'organisation affirme son engagement à soutenir les droits humains et la qualité de vie au travail, mais les données analysées ne révèlent pas d'initiatives concrètes comparables aux programmes développés par Malakoff Humanis, notamment en matière d'accompagnement RH ou d'impacts territoriaux.
Pourtant, ce volet reste central dans la communication RSE globale du marché, avec plus de la moitié des entreprises similaires investissant dans l'impact social et territorial ou le respect des droits humains.
Neutralité carbone et économie circulaire
D'autres axes environnementaux tels que la neutralité carbone ou l'économie circulaire sont peu développés chez Préfon. Là où certains pairs comme La France Mutualiste définissent et publient des objectifs clairs de réduction des émissions, Préfon ne présente pas d'initiatives concrètes dans ces domaines au regard des sources analysées.
Synthèse : Avec un score global C, Préfon communique une démarche RSE plus étoffée que la moyenne sur la finance responsable et la gouvernance éthique, tout en restant modérée dans les domaines sociétaux et environnementaux plus larges. Sa communication RSE est donc bien ancrée mais avec des marges de progression possibles.
